적립식펀드 투자 노하우 , 펀드선택및 환매 방법

적립식펀드 투자에 관한 전문지식이 없어 자료를 찾든 중 펀드선택에서 환매까지 가장 기초적인 내용이 있어 , 처음 적립식펀드를 시작하시는 분들에게  투자 노하우 겸 기초지식이 될것 같아 올려봅니다.

적립식펀드란?

가치 하락 위험을 대비하여 투자금액과 투자시점을 분산시키는 투자기법입니다.

출처 키움증권

ㅇ 적립식펀드 투자 시작 8개월 후 시점에 펀드 가치가 10% 상승 했을 때, 투자기간 동안 펀드 가치 (그래프 ① ~ ⑧)가 변동했다면 적립식 투자는 일시에 투자한 결과보다 더 좋은 성과를 냅니다.

투자금을 동일하게 분할 후 매월 적립식 투자 했을 때, 각 회차별 수익률

1회차	10.0%	5회차	17.0%
2회차	22.2%	6회차	12.2%
3회차	19,6%	7회차	11.1
4회차	18.3%	8회차	5.8%

1회차 ~ 8회차까지 평균수익률(적립식 수익률) 14.5% , 1회차(최초시점)에 분할없이 투자할 때 수익률(10.0%)보다 높습니다.

아직까지 적립식 펀드의 이해가 안된는 데 계속해서 적립식 펀드 개념에 대해 알아보겠습니다.

1. 적립식 개념 알기

출처 키움증권

적립식 투자의 변수(위험성)에 대한 설명입니다.

펀드의 수익률(적립식 수익률과 일시 투자시 기간 수익률)이 상승 후 하락이나 횡보의 흐름 일 때 적립식 성과는 최초 일시에 투자한 경우 보다 저조한 결과가 나옵니다. 특히 적립금액이 클 경우 적립식 분산투자효과가 작아지므로 펀드의 수익률의 위험에 노출됩니다.

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적립식 투자는 목표수익률 정할 것

적립식 투자를 무조건 맹신하기보다 사전에 목표수익률을 정한 후 목표에 도달했을 때 투자비중을 조절(분할매도, 투자펀드별 투자금액 조절)이 필요하며, 시장의 상황에 적합한 펀드로 교체하는 관리가 필요합니다.

적립식 펀드의 투자 목표수익률에 대한 설명은 이해할거 같네요.

계속해서 적립식 펀드 선택요령을 알아보겠습니다.

2. 적립식 펀드 선택 요령

㉮ 본인의 투자성향과 원하는 기대수익률에 맞는 펀드 유형을 먼저 선택해야합니다.

출처 키움증권

펀드는 투자대상 자산과 운용전략에 따라 다양한 위험및 수익분포를 보이는데, 자신이 투자위험을 감수할수 있는 위험의 크기와 기대수익률을 생각하여 적합한 펀드 유형(해외채권형.국내 채권혼합형, 국내 주식혼합형.롱숏.인덱스.배당형, 국내.해외 Active 주식형)을 신중하게 선택해야합니다.

㉯  펀드유형 중 중장기적으로 유망하다고 판단되는 투자지역이나 섹터를 선정해야합니다.

적립식 펀드는 장기투자로 최근 단기 성과가 우수한 펀드보다 여러 시장 자료와 전문가 의견을 참고하여 중장기적( 1년이상)으로 수익을 예상하는 투자지역이나 섹터를 선정하는 투자가 좋습니다.

㉰ 해당지역및 섹터 내 여러 펀드 중 운용성과및 규모, 비용(보수율)을 철저히 비교하여 투자할 펀드를 선택해야합니다.

펀드 비교시 중요한 점검사항

출처 키움증권

① 수익률 비교시 단기 성과 보다는 중장기 성과를 더 중요하게 고려할것.(A펀드 보다 B,C,D 펀드선택)

② 단순 수익률 비교 보다는 동일 유형 내 운용성과 랭킹을 점검한 후 꾸준히 안정적으로 상위 랭킹에 포함되는 펀드를 선택.

③ 운영규모가 작은 펀드는 안정적인 포트폴리오 구성이 어렵고, 운용사가 임의로 펀드를 청산 할 수 있으므로 적정규모(약 3000억 이상)의 펀드를 선택할것(B,C,D 중 소규모 B펀드 제외)

④ 성과와 운용규모가 유사시 비용(총보수)을 고려하여 투자비용이 적은 펀드를 선택하는 것이 유리(C,D 중 총 보수가 저렴한 D펀드 선택)

이제 적립식 펀드 투자에 대한 개념이 정리가 되나요?

가장 중요한 안전하고 스마트한 적립식 펀드 투자 노하우입니다.

3. 적립식 펀드 투자 노하우

① 목표수익률 도달 시 분할 매도하기(환매)

투자 시작 후 약 70% 이상 적립이 완료될 때 매도 시점을 고려해야 하는데 투자 시작 전 목표수익률에 도달하면 투자자금을 분할하여 매도(환매)할 것.

출처 키움증권

※ 펀드는 적금과 달라 언제든 매도(환매)를 할수 있어 각 펀드에서 정한 매도(환매)수수료 부과기간 (보통 90일 이상) 넘겨 투자할 경우 수수료가 발생하지 않습니다.

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※ 투자한 펀드가 만기에 근접한 경우 매도(환매)수수료 없이 분할 매도 가능합니다.

② 여러 펀드에 분산 투자하기

펀드 투자는 하나보다 여러 펀드에 분산 투자하는것이 위험을 중일 수 있다. 대부분 과거의 성과를 보고 투자를 하면 미래 수익률은 시장 상황에 따라 여러가지 변수로 기대한 것과 다른양상을 보일 때가 많습니다.

이런 위험을 줄이기 위해 적합한 펀드 유형(배당주와 인덱스, 주식혼합형 Active 펀드등)을 2~3개 선정하여 각 유형별 우수한 펀드에 분산 투자하는 것이 좋습니다. 

출처 키움증권

또한 여러 펀드에 분산 투자시  목표수익률에 달성한 펀드가 있을 경우 일부 매도(환매)하여 목표수익률에 미달한 다른 펀드에 추가 적립하는 것도 좋은 방법입니다.

③ 많이 떨어지면 투자하고 , 오르면 적게 투자하기

펀드 장기 투자시 중장기적으로 우상향 상승 추세의 우수한 펀드의 경우에도 단기 구간에선 시장 상황에 따라 추세선 상하로 수익률 급등락이 많이 발생하는데, 특히 수익률 변동폭이 커진 시점엔 월 적립금액의 규모를 탄력적으로 조절하면 적립식의 투자성과를 높일 수 있습니다.

즉, 단기 충격으로 지수가 크게 하락했다면 평소보다 조금 많이 금액을 투자하고, 단기적으로 수익률이 급등한 경우 평소보다 투자규모를 줄여서 투자하면 정액으로 항상 일정금액을 투자하는 것보다 나은 성과를 기대할 수 있습니다.

출처 키움증권

④ 시장의 큰 충격을 적립식 투자 기회로 활용하기

주식시장에서 예상치 못한 큰 충격이 발생하여 관련 수익률이 급락하는 경우( 미국 서브프라임,유럽 재정위기 등) 적립식 투자의 좋은 기회가 될 수도 있습니다.

일정하게 상승한 펀드보다 수익률 급락 , 등락을 거치며 마지막에 손실을 회복한 펀드가 적립식 수익률이 훨씬 높게 나오는데 이런 펀드를 고르는 것은 거의 불가능에 가깝습니다.

출처 키움증권

적립식 투자 초기 또는 투자 전에 이런 현상이 생긴다면 서둘러 모든 투자 자금을 회수하는것 보다 신중하게 판단하여 목표수익률을 정하고 투자금액을 조절하면서 적립식 형태로 시장에 대응하면 더 좋은 투자 기회가 될 수 있습니다.

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투자에 관련된 민감한 사항이라 아래 유의사항을 적어봅니다.

ㅇ 이상 키움증권의자료을 참조하여 적립식펀드 투자 노하우와 펀드선택에서 환매방법에 대한 기본적인 사항을 나름대로 정리한 것입니다.(펀드투자에 관한 기초지식)

ㅇ 펀드 상품의 판매나 권유를 위한 작성이 아니며, 키움증권은 위 자료에 대한 법적 책임이 없습니다.

ㅇ 집합투자 상품은 운용결과에 따라 원금손실이 발생할 수 있고, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.  상품 가입 전에 투자대상, 환매방법 및 보수 등에 관하여 (간이)투자설명서를 꼭 숙지하세요.

ㅇ 과거의 실적이 미래의 수익률을 보장되지 않습니다.

ㅇ 외화표시 자산에 투자하는 경우 환율변동에 따라 투자자산의 가치가 변동되어 손실을 볼 수 있습니다.

ㅇ 투자대상국가의 시장, 정치 및 경제상황등에 따라 자산가치의 손실이 발생할 수 있습니다.

ㅇ 집합투자상품은 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않습니다.

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